La modification des retraites va bientôt arriver. Le chef de l’Etat, qui s’était engagé en 2017 à ne pas toucher à l’âge légal de départ, envisage désormais une refonte radicalement différente du modèle français. Comme l’explique Capital, il travaille maintenant – et cela n’attend pas sa réélection ! – à un report de ce dernier à 65 ans… Une fois atteint 64 ans, soit vers 2027-2028, une éventuelle clause de révision doit être prévue. À l’approche de la retraite, cette évolution semble mécaniquement susceptible d’en terrifier plus d’un. Peut-elle accélérer le départ de certains d’entre eux ? À coup sûr. Cependant… s’il y a une chose dans laquelle il vaut mieux ne pas se précipiter, c’est la retraite. Pour éviter toute complication (financièrement ou administrativement) le jour venu, il faut être préparé. La directrice et économiste de l’ICN Business Shcool a dû percevoir quelques-uns des conseils primitifs à suivre pour augmenter sa pension.
Départ à la retraite
En préparant sa retraite et gonflant sa pension, il faut toujours s’apprêter à accueillir les pièges qui se répandent sur le chemin. Il y en a qui sont plus simples à reconnaître que d’autres, explique une chercheuse, “Travailler, cela veut aussi dire cotiser. Il faut donc, quel que soit le métier que l’on exerce, faire preuve de grande vigilance et s’assurer que tout emploi donne lieu à des cotisations. Dans le cas contraire, l’assuré n’aura pas travaillé aux yeux de sa caisse de retraite”, souligne en effet Florence Legros. “Aujourd’hui encore, de nombreuses femmes travaillent en tant que collaboratrices de leurs époux sans nécessairement cotiser par la suite. C’est un problème : elles n’auront pas ou peu de retraite”, insiste-t-elle.
Un autre piège peut bousculer la pension des uns et des autres : “Il ne faut pas se faire avoir par les dispositifs de retraite anticipée pour carrière longue. Sans jamais remettre en question la pertinence de tels dispositifs, il faut bien identifier que cela signifie cotiser moins et donc souffrir d’une décote auprès de l’Agirc-Arrco, par exemple. Il faut donc être certain que le jeu en vaille la chandelle”, poursuit l’économiste.
La seule solution stable pour augmenter sa pension
Selon Florence Legros, pour bien préparer sa retraite, la seule solution stable est de passer à l’épargne. Elle explique : “Il y a deux vecteurs à prendre en compte. Le premier, qui est aussi le plus important, c’est l’immobilier. Tout retraité doit faire de l’acquisition de son logement une priorité. S’il est propriétaire, il fait de fait l’économie d’un loyer fictif. “Le plus souvent, cela correspond au calendrier du ménage : mettre sa famille sous un toit est toujours une priorité et le remboursement de l’emprunt correspond fondamentalement à de l’épargne. C’est l’occasion de créer du capital”, ajouta-t-elle encore.
“Le deuxième vecteur, c’est l’épargne retraite. Il est important, dans un second temps, de se constituer un patrimoine liquidable en rente. Le PER constitue la meilleure des pistes, mais le PEA ou l’acquisition d’une résidence secondaire peuvent aussi s’avérer pertinente tant que la valeur du patrimoine est adossée au niveau de croissance. C’est pourquoi l’assurance-vie est rarement idoine”, a conclu l’économiste.
La vérification est importante
Pour ces raisons, ces conditions caractérisent les piliers d’une préparation efficace de la retraite. Il faut quand même prendre en compte les petits détails, pour ne pas en subir les conséquences. Plusieurs erreurs, la plupart au tort des assurés, se glissent en effet dans le calcul des pensions. “Passé un certain âge, tout travailleur reçoit systématiquement un relevé de carrière. Il faut le consulter et corriger les éventuelles erreurs”, précise d’ailleurs Florence Legros. Elle rappelle également que depuis la loi de 2003, c’est au dernier employeur de compléter le document. “Il vaut mieux espérer avoir cotisé auprès d’une caisse de retraite plutôt connue… faute de quoi, faire régulariser son dossier devient fastidieux”, ajoute-t-elle.
